DO YEON

안녕하세요. 제 노하우와 센스들을 공유해드릴게요 :)

돈·생활/돈·금융

마이너스통장 이자는 보통 매월 특정일(개설일 기준 또는 매월 말일 등 은행이 정한 결제일)에 그동안 쌓인 일별 이자를 합산해서 자동으로 출금됩니다. 정확한 날짜는 은행과 상품마다 다르므로, 본인 통장의 거래내역이나 약정서에서 확인하는 것이 가장 정확합니다.출금일은 은행마다, 상품마다 다릅니다일부 은행은 매월 말일을 기준으로 그달의 이자를 정산해 다음 달 초에 출금하고, 어떤 상품은 개설일을 기준으로 매달 같은 날짜에 정산하기도 합니다. 공통된 것은 그 기간 동안의 일별 이자를 모두 합산한 금액이 한 번에 출금된다는 점입니다.출금 계좌에 잔액이 부족하면 어떻게 될까이자 출금일에 연결계좌 잔액이 부족하면 이자가 정상적으로 빠져나가지 못해 연체로 처리될 수 있습니다. 연체 이자는 일반적으로 약정금리보다 높게 ..

돈·생활/돈·금융

마이너스통장은 상환한 순간부터 그만큼 줄어든 잔액을 기준으로 바로 이자가 재계산됩니다. 500만 원을 쓰고 있다가 200만 원을 갚으면, 그날부터는 남은 300만 원에 대해서만 이자가 붙습니다. 별도의 위약금이나 수수료 없이 상환한 즉시 이자 부담이 줄어드는 구조입니다.계산 원리는 그대로입니다마이너스통장은 매일의 잔액을 기준으로 이자를 계산하는 일할계산 방식이라, 일부 상환도 그날의 잔액 변화로 바로 반영됩니다.일 이자 = 그날의 사용 잔액 × 연이율 ÷ 365계산 예시로 보면500만 원을 인출해 쓰다가 15일째 되는 날 200만 원을 상환했다고 가정해 보겠습니다(연 6% 기준, 한 달 30일 기준). 구간잔액일수이자(약) 1~15일500만 원15일500만 원 × 6% ÷ 365 × 15 ≈ 12,3..

돈·생활/돈·금융

마이너스통장을 개설만 해두고 실제로 인출하지 않았다면 이자는 0원입니다. 잔액이 마이너스로 내려가야만, 즉 실제로 돈을 빌려 쓴 상태가 되어야만 이자가 계산되기 때문입니다. 다만 장기간 전혀 사용하지 않으면 은행이 한도를 자동으로 줄이는 경우가 있어, '이자는 없지만 완전히 손해가 없는 건 아니'라는 점은 알아둘 필요가 있습니다.왜 안 쓰면 이자가 0원일까마이너스통장 이자 계산식은 사용 잔액 × 연이율 ÷ 365입니다. 사용 잔액이 0원이면 이 계산식 자체가 0이 되므로, 이자도 당연히 0원입니다. 한도를 얼마로 설정해두었든, 실제로 잔액이 마이너스로 내려가지 않는 이상 이자가 붙을 이유가 없습니다.일반 신용대출과 헷갈리면 안 됩니다일반 신용대출은 대출을 실행하는 순간 전체 원금이 계좌에 입금되고, 그 ..

돈·생활/돈·금융

마이너스통장 이자는 실제로 사용한 금액 × 연이율 ÷ 365(일할계산)로 계산됩니다. 한도를 크게 잡아놨어도 실제로 인출해서 쓴 금액에 대해서만, 그것도 사용한 날짜만큼만 이자가 붙는 구조입니다. 이 점이 정해진 원금 전체에 이자가 붙는 일반 신용대출과 가장 큰 차이입니다.기본 계산식일 이자 = 사용 잔액 × 연이율 ÷ 365예를 들어 마이너스통장에서 500만 원을 인출해 10일간 사용했다면, 연 6% 기준으로 일 이자는 500만 원 × 6% ÷ 365 ≈ 약 822원이고, 10일치를 합하면 약 8,220원이 그 기간의 이자입니다.신용대출과 뭐가 다를까 구분마이너스통장일반 신용대출 이자 부과 대상실제 사용한 금액만대출받은 전체 금액 원금 상환 의무만기까지 자유(수시 입출금)매달 원리금 상환 필요 ..

돈·생활/돈·금융

대출금리가 4%에서 5%로, 단 1%p만 올라도 이자 부담은 대출원금의 1%만큼 그대로 늘어납니다. 1,000만 원이면 연 10만 원, 1억 원이면 연 100만 원이 더 나가는 셈입니다. 금리 차이가 작아 보여도 대출금액이 크거나 기간이 길면 체감 차이는 훨씬 커집니다.왜 1%p가 원금의 1%와 같을까연이자는 '대출원금 × 연이율'로 계산되기 때문에, 금리가 1%p 오르면 연이자는 정확히 원금의 1%만큼 늘어납니다. 이 원리를 알면 대출금액만 봐도 금리 차이의 실제 영향을 빠르게 가늠할 수 있습니다.대출금액별 비교표 (금리 4% vs 5%, 1년 기준) 대출원금4% 연이자5% 연이자차액(1%p) 1,000만 원40만 원50만 원10만 원 3,000만 원120만 원150만 원30만 원 5,000만 ..

돈·생활/돈·금융

5,000만 원을 연 5%로 빌린 상태에서 금리가 1%p 오르면(연 6%), 월 이자는 약 4만 2,000원 늘어나고 1년으로 보면 50만 원이 추가로 나갑니다. 변동금리 대출을 쓰고 있다면 이런 식으로 금리 변동 폭에 따른 이자 증가액을 미리 계산해보는 게 도움이 됩니다.기준이 되는 계산식월 이자 = 대출원금 × 연이율 ÷ 125,000만 원 × 5% ÷ 12 = 약 20만 8,000원이 기준(현재) 월 이자입니다. 금리가 오르면 이 계산식의 연이율 부분만 바뀌고 나머지는 동일합니다.금리 인상 시나리오별 비교 적용금리월 이자(약)기존 대비 월 증가액1년 증가액 5.0%(기존)208,000원-- 5.5%(+0.5%p)229,000원+21,000원+25만 원 6.0%(+1.0%p)250,000원+4..