DO YEON

안녕하세요. 제 노하우와 센스들을 공유해드릴게요 :)

돈·생활/돈·금융

목돈 1,000만 원이 생겼다면, 수수료가 아까워 3년을 기다리는 것보다 지금 바로 중도상환하는 게 유리한 경우가 많습니다. 대출 중도상환, 이자는 아끼는데 수수료는 얼마나 낼까?에서 다룬 수수료 구조(2026년 기준 0.11~0.18%, 3년 후 면제)를 시점별로 비교해보면 그 이유가 명확해집니다.비교 조건3,000만 원 신용대출(연 5%, 3년 만기, 수수료율 0.11%)에서 1,000만 원을 중도상환하는 상황을, 1년 차에 상환할 때와 3년 경과 후(수수료 면제 시점)에 상환할 때로 나눠 비교해 보겠습니다.1년 차에 중도상환하면 항목값 중도상환금액1,000만 원 남은 기간2년(잔존비율 2/3) 중도상환수수료1,000만 원 × 0.11% × (2/3) ≈ 7,300원 남은 2년간 절감되는 이..

돈·생활/돈·금융

연 5% 기준으로 대출 1년 총이자를 금액별로 정리하면, 1,000만 원은 약 27만 원, 1억 원은 약 270만 원(원금균등 기준)입니다. 원금이 10배가 되면 이자도 정확히 10배가 된다는 원리만 알면, 본인 대출 금액에 맞는 이자도 쉽게 가늠할 수 있습니다.금액별 1년 총이자 비교표 (연 5% 기준) 대출금액만기일시상환원금균등상환원리금균등상환 1,000만 원50만 원약 27만 원약 27만~28만 원 1,500만 원75만 원약 40.6만 원약 41만 원 3,000만 원150만 원약 81만 원약 82만 원 5,000만 원250만 원약 135만 원약 137만 원 1억 원500만 원약 270만 원약 273만 원표의 금액이 정확히 비례하는 이유는, 금리와 기간이 같다면 이자 계산식 자체가 원금에 ..

돈·생활/돈·금융

결론부터 말하면, 기존 대출을 유지한 채 상환방식만 바꾸는 건 대부분 불가능합니다. 원금균등으로 받았다가 나중에 원리금균등으로, 또는 그 반대로 바꾸고 싶다면 사실상 기존 대출을 갚고 새 대출을 받는 대환대출이 유일한 현실적인 방법입니다.왜 상환방식 변경이 어려울까대출 신청 시점에 상환방식을 선택하면, 그 방식에 맞춰 전체 상환 스케줄과 이자 계산 체계가 확정됩니다. 중간에 방식을 바꾸는 건 사실상 기존 대출 계약 자체를 재구성하는 것과 다름없어, 대부분의 금융기관이 공식적으로 "상환방식 간 상호 변경은 불가능하다"고 약관에 명시해두는 경우가 일반적입니다.그럼 어떻게 바꿔야 할까 — 대환대출상환방식을 바꾸고 싶다면, 기존 대출을 중도상환하고 원하는 상환방식의 새 대출을 받는 방법이 현실적입니다. 다만 이..

돈·생활/돈·금융

3억 원을 연 5%, 20년(240개월) 만기로 빌린다면 원리금균등은 총이자 약 1억 7,532만 원, 원금균등은 약 1억 5,062만 원으로, 상환방식만 바꿔도 약 2,470만 원 차이가 납니다. 대출 상환방식 대표글에서 12개월짜리 단기 대출은 총이자 차이가 만 원 단위에 그친다고 했는데, 기간이 20년으로 늘어나면 상황이 완전히 달라집니다.왜 기간이 길어지면 차이가 폭발적으로 커질까원금균등은 매달 똑같은 원금을 갚아나가 원금이 빠르게 줄어드는 반면, 원리금균등은 초반에 이자 비중이 커서 원금이 천천히 줄어듭니다. 이 '원금이 천천히 줄어드는 기간'이 20년처럼 길어지면, 그만큼 높은 잔액에 이자가 오래 붙는 기간도 늘어나 총이자 격차가 크게 벌어집니다.실제 계산 — 3억 원, 연 5%, 20년 구..

돈·생활/직장·정부제도

육아휴직 중 다른 회사에 정식으로 취업한다면, 원래 다니던 회사와의 근로관계는 '휴직' 상태로 그대로 유지되고 있다는 점이 핵심입니다. 퇴사가 아니기 때문에, 새 직장에서 일하는 건 법적으로 이중취업에 해당하고, 육아휴직급여 제한과 원 소속 회사의 겸업금지 조항 위반이라는 두 가지 리스크가 동시에 걸립니다.리스크 1 — 육아휴직급여, 그 기간만큼 안 나옵니다육아휴직 중 부업이나 아르바이트, 해도 될까에서 다룬 것처럼, 주 15시간 이상 다른 사업장에서 일하면 그 기간에 대한 육아휴직급여가 지급되지 않습니다. 단기 알바보다 정식 취업은 보통 근로시간이 더 길고 지속적이라, 사실상 그 취업 기간 전체의 급여를 포기하게 되는 경우가 많습니다.리스크 2 — 원 소속 회사의 겸업금지 조항육아휴직은 근로관계를 끊는..

돈·생활/직장·정부제도

육아휴직 중 부업이나 아르바이트를 하는 것 자체가 불법은 아닙니다. 다만 주 소정근로시간이 15시간 이상이면 고용보험법상 '취업'으로 분류되어, 그 일한 기간에 대해서는 육아휴직급여가 지급되지 않습니다. 완전히 쉬는 것과 적극적으로 일하는 것 사이의 경계가 이 15시간입니다.기준이 되는 것은 15시간입니다고용보험법 제73조와 시행규칙 제116조 제3항에 따라, 다음에 해당하면 '취업'으로 보고 그 기간 동안 급여를 지급하지 않습니다. 1주 동안의 소정근로시간이 15시간 이상인 경우즉 주 15시간 미만의 짧은 부업이라면 '취업'에 해당하지 않아 급여에 영향이 없는 경우가 일반적이지만, 정확한 세부 기준(예: 소득 금액 기준 추가 여부 등)은 사례마다 다르게 해석될 여지가 있어 단정하기보다 고용센터에 본인..